Sokkoló gyógyszerárak? Így oldhatod meg biztonságosan a váratlan kiadásokat!
Egy hosszan tartó gyógyszeres terápia nemcsak a testet és lelket, hanem a pénztárcát is komoly próbára teszi. A kezelés alatt nagyon magasak lehetnek a gyógyszerköltségek, ezért különösen fontos, hogy finanszírozásban ne a legdrágább hitelmegoldásokhoz forduljunk, hanem válasszunk biztonságos lehetőséget.
Mikor kell átmenetileg magas gyógyszerköltséggel számolni?
Számos betegség igényel komolyabb gyógyszeres terápiát, ami anyagilag még akkor is rendkívül megterhelő, ha a gyógyszerek támogatottak. Sokszor a kezelés elején igen magasak a gyógyszerkiadások, majd később a gyógyszerek nagy része elhagyható vagy beállítható egy kisebb anyagi megterhelést jelentő terápia.
Tipikus példa lehet erre a daganatos betegségek terápiája, ahol a drága gyógyszerek hónapokon keresztül elengedhetetlenek, a sikeres kezelés után pedig olcsóbb fenntartó gyógyszerekkel is biztosítható az állapot stabilizálása. Hasonló helyzet fordulhat elő autoimmun betegségek fellángolásakor, vagy szívinfarktus és stroke után, amikor kezdetben többféle készítményt ír fel az orvos, ám később ezek egy része elhagyható.
Az ilyen kiadásokra időnként fel lehet készülni, például egy tervezett beavatkozás esetén, máskor azonban nem. Ráadásul ebben az időszakban a beteg alacsonyabb jövedelemmel számolhat, így a mindennapi kiadások is megterhelők lehetnek.
Az is előfordulhat, hogy a beteg az állami ellátásban hozzáférési nehézségeket tapasztal, így magánúton szeretne elvégeztetni például egy mozgásszervi vagy sérvműtétet. Itt a gyógyszerek árán túl a kórházi kiadásokkal is számolni kell.
Sokan a kiadásokat csak hitelből tudják fedezni. Az egészségre hitelből is megéri költeni, nem mindegy azonban, hogy milyen hitelt választunk. A rosszul megválasztott hitel ugyanis nem segít, hanem további problémák forrása lehet.
Hogyan boríthatja ez fel a családi költségvetést?
A hirtelen megjelenő többletkiadás a több százezres, vagy akár a milliós nagyságrendet is elérheti. Ez más rendszeres költségekkel együtt gyorsan kimerítheti a megtakarításokat.
Ilyenkor kézenfekvő megoldás lehet a folyószámla hitelkeret vagy a hitelkártya. A keretből egyszerűen költhetünk a gyógyszertárban vagy a magánrendelőben. Kényelmes és gyors, de könnyű vele adósságspirálba kerülni.
Miért veszélyes a hitelkártya és a folyószámlahitel?
A folyószámlahitel és a hitelkártya a legdrágább megoldások közé tartoznak. Ha a hitelkártyáról elköltött pénzt nem töltjük vissza legfeljebb 45 napon belül, akkor a hónapokon át magunk előtt gördített, elszámolási időszakon túlnyúló adósság igen magas költséggel jár. A hitelkártyák THM-je 35-45 százalék is lehet.
Hasonló a helyzet a folyószámla hitelkeret esetében. Ugyan biztonságot nyújthat, hogy tovább nyújtózhatunk a jövedelmünkön, de cserébe igen magas kamattal kell számolnunk.
Hogyan lehet megoldás a személyi kölcsön?
Jóval kedvezőbb megoldást jelent egy személyi kölcsön. Itt 12-18 százalék körüli THM-mel kell számolni, ami lényegesen olcsóbb, mint egy hitelkeret típusú hitel. Személyi kölcsönt a legtöbb banknál már párszáz ezer forinttól lehet igényelni, a legrövidebb futamidő pedig 1-3 év között lehet.
A személyi kölcsön egyik előnye, hogy a felvett összeget nem kell azonnal elkölteni. Lehetőség van arra is, hogy a hitelből a kezdeti nagyobb kiadások után fennmaradó összeget befizessük egy egészségpénztárba, és onnan fokozatosan költsük a gyógyszerekre vagy a kezelésekre. Ez különösen előnyös, mert az egészségpénztári befizetések után 20 százalék adóvisszatérítés jár, évente akár 150 ezer forint értékben.
Így a személyi kölcsön biztonságos, fix törlesztést kínál, az egészségpénztár pedig adóelőnnyel csökkenti a tényleges kiadásokat. A két lehetőség kombinációja tudatos és költséghatékony megoldás lehet arra, hogy a beteg a gyógyulásra koncentrálhasson.
Egészségpénztárba befizetve érdemes arra figyelni, hogy az adóvisszatérítés maximuma évi 750 ezer forintnál van. Ha ennél magasabb összeget szeretnénk egészségpénztárban tartani, és onnan felhasználni, akkor érdemes olyan pénztárat keresni, amely bizonyos összeg befizetése után nem számol fel költséget. Ezt jelenleg az Új Pillér Egészségpénztár kínálja.
Banki ajánlatok
Az Erste Banknál személyi hitel ajánlatánál 500 ezer forint a legalacsonyabb hitelösszeg, a maximum pedig akár 15 millió forint is lehet. A futamidő 3 és 8 év között terjedhet. A banknál számos kamatkedvezmény elérhető, és online hiteligénylésre is van mód.
Az MBH Banknál szintén 500 ezer forintnál van a kölcsönigénylés alsó határa, de a futamidő már 1 évtől kezdődik. A banknál halasztott törlesztéssel is elérhető konstrukció, azaz az első három hónapban nem kell törleszteni.
Az UniCredit Bank már 300 ezer forinttól hitelez, és akció keretében a bank egy havi törlesztőt visszaad. Online igénylésért további jóvárírás elérhető.
Az OTP Bank meglévő ügyfelek számára a személyi kölcsön igénylés mindössze 15 perc, a folyósítás pedig akár egy órán belül megtörténhet.
Adóstárssal könnyebb lehet
A bankok többsége magasabb igazolt jövedelem esetén kedvezményes kamatot kínál. Ez adóstárs segítségével is igazolható. Betegség esetén, ha a lehetőségek engedik, érdemes lehet adóstársat bevonni a kölcsönbe, és így emelni az igazolt jövedelem összegét. Célszerű továbbá a bankhoz rendszeres átutalást vállalni, mert ez is kedvezőbb feltételeket jelenthet.
Fontos azonban, hogy a havi törlesztőrészlet csak akkora legyen, ami még belefér a háztartás költségvetésébe, és biztonságosan tudják fizetni akkor is, ha egy kezelés miatt kieső jövedelemmel kell számolni.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van.
